Strategii
Fiecare structură patrimonială pe care o proiectăm este testată față de scenarii adverse, nu față de condiții ideale.
Aflați mai multeProcesul Modern Grup începe cu un audit complet al situației patrimoniale actuale: active imobiliare, participații în companii, portofolii de investiții, polițe existente și structura juridică a deținerii. Apoi modelăm scenariile de risc — inflație, divorț, faliment al unui partener de afaceri, decesul prematur al titularului — și construim răspunsuri structurale pentru fiecare. Rezultatul final este un plan patrimonial documentat, cu acțiuni concrete, termene și responsabili. Revizuim planul anual sau ori de câte ori apare o schimbare majoră în viața clientului sau în legislația aplicabilă. Nuanțele calde de nisip și olive din biroul nostru reflectă filosofia noastră: soliditate fără ostentație, claritate fără rigiditate.
Fiecare strategie poate fi aplicată independent sau combinată cu celelalte, în funcție de complexitatea patrimoniului și obiectivele familiei.
Polițele de asigurare de viață cu valoare de răscumpărare reprezintă unul dintre puținele instrumente care combină protecția la deces cu acumularea de capital scutit de impozit în România. Calibrăm suma asigurată, perioada contractuală și alocarea fondurilor interne pentru a maximiza eficiența fiscală și a asigura lichiditate imediată în caz de necesitate.
Deținerea directă a activelor creează expuneri inutile. Prin constituirea de societăți holding, fundații de familie sau contracte fiduciare, separăm activele operaționale de cele patrimoniale, reducând riscul de confiscare, de litigii comerciale și de impozitare ineficientă la transmiterea succesorală.
Concentrarea patrimoniului exclusiv în active românești expune familiile la riscuri de țară: instabilitate legislativă, depreciere valutară, crize sectoriale. Recomandăm și implementăm diversificarea în instrumente denominate în euro și franci elvețieni, prin structuri conforme cu reglementările UE și cu obligațiile fiscale românești.
Succesiunea neplăcută este cel mai frecvent motiv pentru care patrimoniile familiale se dizolvă în a doua generație. Construim planuri de succesiune care includ pacturi succesorale, donații structurate în timp și mecanisme de guvernanță familială, astfel încât urmașii să preia un patrimoniu intact și o structură funcțională.
„Structura holding pe care Modern Grup a recomandat-o în 2020 ne-a permis să realizăm o achiziție imobiliară importantă fără a crea expuneri fiscale neprevăzute. Consultanța a fost concretă, fără jargon inutil, și a respectat fiecare termen asumat.”
— Elena Dumitrescu, director general, Brașov
Lucrăm cu clienți care dețin un patrimoniu net de cel puțin 200.000 de euro, fie sub formă de active imobiliare, participații în companii sau economii financiare. Sub acest prag, costul structurării depășește beneficiul obținut. Putem recomanda soluții alternative pentru patrimonii mai mici.
Procesul standard durează între patru și opt săptămâni de la prima întâlnire de audit. Complexitatea crește dacă patrimoniul include active în mai multe jurisdicții sau participații în companii cu structuri de acționariat încrucișat. Vă comunicăm estimarea precisă după prima ședință gratuită.
Da, Modern Grup este înregistrat ca intermediar de asigurări la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și respectă toate obligațiile de raportare și conformitate impuse de reglementările europene IDD și PRIIPS.
Avem relații de lucru stabile cu birouri notariale și cabinete de avocatură din Brașov și București specializate în drept succesoral și fiscal. Coordonăm echipa inter-disciplinară în numele clientului, asigurând coerența între recomandările financiare și cele juridice.
Programați o analiză inițială gratuită și primiți o primă evaluare a expunerilor dvs. principale.
Contactați-ne acum